Bei einer Warenkreditversicherung (kurz: WKV, auch als Kreditversicherung bezeichnet) handelt es sich um eine Versicherung zu Absicherung von Forderungsausfällen. Ob Kapitalgesellschaft (z. B. GmbH) oder Einzelunternehmen – die Warenkreditversicherung lohnt sich für unterschiedliche Unternehmensformen und auch Branchen. Vor allem Unternehmen, welche Waren oder Dienstleistungen auf Ziel verkaufen, ist die Warenkreditversicherung geeignet.
Als sinnvoll erweist sich die Warenkreditversicherung für folgende Unternehmenstypen:
- Unternehmen in der Lebensmittelbranche
- Unternehmen im produzierenden Bereich
- Dienstleistungsunternehmen für Großaufträge
- Bauunternehmen sowie Handwerker, welche für größere Projekte tätig sind
- Unternehmen des Anlagen- und Maschinenbaus
- Unternehmen im Flugzeugbau
- Energieversorgungsunternehmen
- Personaldienstleistungsunternehmen
- Werften
- Großhandelsunternehmen
- Unternehmensberatungen für Großkunden
- Künstler und Designer, sofern sie umfangreiche Auftragsarbeiten ausführen
- selbständig tätige Ingenieure
- Werbeagenturen
Zwar geht eine Warenkreditversicherung auch mit Kosten einher, die Vorteile können dieser aber durchaus überwiegen:
- Vorbeugung von Schäden: Aufgrund von Erfahrungswerten und Datenbestand kann der Versicherer mögliche Zahlungsschwierigkeiten der Kunden erkennen.
- Aufbau eines zahlungsfähigen Kundenstamms: Dank des Versicherers können Unternehmen Informationen über potenzielle Kunden und deren Zahlungsfähigkeit erhalten.
- Professionelles Debitorenmanagement: Durch die Warenkreditversicherung wird eine intensive Analyse der Bonität der Kunden möglich. Das Versicherungsunternehmen erkennt bestimmte Entwicklungen hinsichtlich der Zahlungsfähigkeit des Kunden frühzeitig.
- Schutz für die Bilanz: Befinden sich auf der Aktivseite der Bilanz offene Forderungen, stellen diese einen Risikofaktor dar. Dieses Risiko kann durch eine Warenkreditversicherung deutlich besser kalkuliert werden.
- Sicherung der Liquidität: Aufgrund der Erstattung von Forderungen und einem professionellen Inkasso steigt die Liquidität des Unternehmens.
- Schutz vor folgender Insolvenz: Bei Zahlungsunfähigkeit leistet der Kreditversicherer.
- Verbesserung des Bankratings: Dank des professionellen Debitorenmanagements und der Absicherung durch die Warenkreditversicherung wird das Kreditrating des eigenen Unternehmens positiv beeinflusst.
- Vorteile im Wettbewerb: Mit Hilfe eine Warenkreditversicherung kann den potenziellen Kunden ein längeres Zahlungsziel eingeräumt werden. Das bietet Vorteile im Wettbewerb mit Mitbewerbern.
- Kalkulierbare Kosten: Während die Kosten für die Warenkreditversicherung gut kalkulierbar sind, ist dies bei einem Forderungsausfall nicht der Fall.
Die Warenkreditversicherung greift dabei in folgenden Fällen:
- bei schon ausgelieferten Waren oder erbrachten Dienstleistungen
- bei bereits produzierten, aber noch nicht an den beauftragenden Kunden ausgelieferten Waren
- bei bereits gelieferten Teilzahlungen während dem Prozess der Produktion, wenn eine Restzahlung noch nicht erfolgte
In folgenden Fällen greift die Warenkreditversicherung nicht:
- bei Krediten sowie Geldgeschäften
- bei Kunden mit negativer Bonität
- bei Obliegenheitsverletzungen durch den Versicherungsnehmer (z. B. bei versäumter Beitragszahlung)
- bei reinen Vermögensschäden aufgrund des Zahlungsverzugs